家がボロボロで直すお金がない｜今すぐできる対処法と売却という選択肢【2026年】

「家がボロボロになってきたけれど、直すお金がない」という悩みを抱えている方は少なくありません。屋根や外壁の傷み、水回りの老朽化など、気になる箇所は増えていくのに、まとまった修繕費用を用意するのは簡単ではありません。この記事では、直すお金がないときに考えられる選択肢と、放置した場合のリスク、売却という選択肢について整理します。

家がボロボロになる主な原因

メンテナンスの先送りが積み重なる

屋根の塗装や外壁の補修、水回りの交換などは、一度に大きな費用がかかるため、つい先送りにされがちです。小さな傷みを放置しているうちに雨漏りや構造材の劣化に発展し、気づいたときには修繕範囲が大きく広がっているケースが少なくありません。

空き家・高齢世帯で修繕が後回しになりやすい

住んでいる人が高齢になると、業者とのやり取りや工事の手配自体が負担になり、修繕が後回しになる傾向があります。また、相続などで空き家になった建物は、日常的に目が届かないため、傷みに気づくのが遅れがちです。

直すお金がないときに考えられる選択肢

1. 火災保険・地震保険で直せる部分がないか確認する

台風や大雪、雹（ひょう）などの自然災害で傷んだ箇所は、加入している火災保険の補償範囲に含まれていることがあります。経年劣化は対象外になるのが一般的ですが、思い当たる災害があった場合は、保険会社に確認してみる価値があります。

2. 自治体のリフォーム補助金・耐震改修補助を調べる

市区町村によっては、耐震改修やバリアフリー改修、空き家の活用を目的としたリフォーム補助金制度を設けている場合があります。制度の内容や対象要件は自治体ごとに異なるため、まずは物件のある市区町村の窓口やホームページで確認することをおすすめします。

3. リフォームローンを利用する

まとまった自己資金がなくても、金融機関のリフォームローンを利用すれば工事費用を分割して支払うことができます。ただし、住宅ローンに比べると金利が高めに設定されていることが多いため、複数の金融機関で条件を比較することが大切です。

4. 必要最低限の箇所だけ優先的に直す

すべてを一度に直そうとせず、雨漏りなど住まいの安全に直結する箇所から優先順位をつけて直すという考え方もあります。全面リフォームより費用を抑えながら、当面の生活に支障が出ない状態を保つことができます。

5. 売却して住み替える

直す費用と、直したあとも住み続けるメリットを天秤にかけたときに、今の段階で売却してしまうという判断も現実的な選択肢です。老朽化が進んだ家は、直してから売るよりも、現況のまま売却したほうが結果的に負担が少なく済むケースもあります。

そのまま放置するとどうなるか

「特定空家」に指定されるリスクと固定資産税

人が住まなくなった老朽家屋を放置していると、空家等対策特別措置法に基づく「特定空家等」に指定される可能性があります。指定されると、住宅用地に対する固定資産税の特例（更地に比べて税額が軽減される仕組み）が解除され、税負担が重くなることがあります。特定空家に指定される基準の詳細は空き家が特定空家になる4つの基準【2026年版】で解説しています。

倒壊・老朽化による近隣トラブル

老朽化が進んだ建物は、強風や積雪、地震などをきっかけに倒壊し、近隣に被害を及ぼすリスクも高まります。倒壊による損害賠償責任は所有者が問われる可能性があるため、放置は経済的なリスクだけでなく法的なリスクにもつながります。詳しくは空き家の倒壊リスク｜所有者の責任と解決策【2026年】もご参照ください。

売却するという選択肢を考えるときのポイント

仲介より買取が向いているケースが多い

老朽化が進んだ家は、一般の買主が住宅ローンを利用しにくく、仲介では買い手が見つかりにくい傾向があります。買取業者であれば、現況のまま、リフォームをせずに売却できる可能性があります。

査定前に片付けは必要か

「ボロボロで恥ずかしいから片付けてから査定を依頼したい」と考える方もいますが、買取を前提とする場合は、片付けをしなくても現況のまま査定を依頼できることがほとんどです。まずは今の状態を正直に伝えたうえで相談することをおすすめします。

相続で受け継いだボロボロの家の場合

相続した実家が老朽化していて、直すお金も住む予定もない、というケースも多く見られます。まずは相続登記が済んでいるかを確認したうえで、活用するのか、売却するのかを早めに検討することが、固定資産税の負担や近隣トラブルを防ぐことにつながります。

茨城県内でこの悩みを相談したい方へ

ハウスドゥ茨城グループは、取手戸頭・守谷・つくば研究学園都市・水戸の県内4店舗体制で、老朽化した空き家・訳あり物件の買取実績があります。「直すお金がない」「片付けもできていない」という状態からでも、まずは無料査定・無料相談からお気軽にお問い合わせください。

よくある質問（FAQ）

Q1. 修繕費用がなくても売却できますか？
可能です。買取であれば、現況のままリフォームをせずに売却できるケースが多くあります。

Q2. 火災保険はどんな傷みでも使えますか？
台風・大雪・雹などの自然災害による損傷は補償対象になることがありますが、経年劣化は対象外となるのが一般的です。保険会社に個別に確認することをおすすめします。

Q3. リフォーム補助金はどこで調べればいいですか？
物件のある市区町村の建築・住宅関連の窓口やホームページで確認できます。制度の有無や内容は自治体によって異なります。

Q4. 特定空家に指定されるとどうなりますか？
固定資産税の住宅用地特例が解除され、税負担が増える可能性があります。指定を避けるためにも、早めの対応が大切です。

Q5. 片付けをしないと査定してもらえませんか？
買取を前提とする場合は、片付けをしなくても現況のまま査定を依頼できることがほとんどです。

Q6. 相続した家が老朽化している場合、まず何をすればいいですか？
まずは相続登記が済んでいるかを確認しましょう。そのうえで、活用するか売却するかを早めに検討することをおすすめします。

まとめ

家がボロボロで直すお金がないという状況は、保険の活用、補助金の確認、リフォームローン、部分的な修繕、そして売却まで、複数の選択肢を比較することで解決の糸口が見えてきます。放置すると固定資産税の負担増や近隣トラブルにつながるリスクもあるため、早めに状況を整理し、自分に合った方法を検討することが大切です。